中国银行业100强榜单出炉：四大行稳居前四，外资法人银行首次纳入排名

2023年8月，中国银行业协会推出本年度“中国银行业100强榜单”。

据介绍，榜单以核心一级资本净额为依据排序，并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示。2023年榜单以2022年银行年报数据为基础，覆盖所有类型商业银行。外资法人银行首次纳入排名，榜单更完整地反映了银行业市场结构。

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榜单显示，2023年中国银行业前10强机构分别是：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、邮政储蓄银行、兴业银行、上海浦东发展银行和中信银行。

中银协指出，2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%；总资产合计287.53万亿元，同比增长11.22%，占中国商业银行总资产的89.91%；2022年实现净利润合计2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。

“2023年中国银行业100强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性。”中银协表示，2022年，在俄乌冲突爆发、全球主要央行大幅加息等影响之下，中国银行业的外部环境复杂多变，国内经济克服疫情多点散发等困难和挑战，全年GDP增长3.0%。

100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长，成本收入比平均值为35.12%，同比上升1.10个百分点；不良贷款率平均值为1.47%，同比上升0.02个百分点。

同时，中银协指出，由于榜单首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长，2023年中国银行业100强榜单的上榜门槛从上年的152.19亿元提升到174.96亿元，升幅高于往年。

中银协表示，2023年，全球经济形势依然复杂，主要发达经济体增长放缓，我国国民经济恢复向好，银行业总体上处于更为有利的发展环境，要以强化资本管理为基础，优化资产负债管理，完善内控治理机制，提升核心竞争力，实现高质量发展。具体来看，要做好以下工作：

一是主动应对外部冲击风险。2023年初，美欧主要经济体增长压力加大，美国硅谷银行、瑞士信贷银行等风险事件引发金融市场剧烈波动。需警惕美欧货币政策调整的外溢效应。我国商业银行应持续优化信用风险、市场风险、流动性风险的管控，夯实资本积累能力。

二是积极适应利率下行环境。我国银行体系利率中枢总体下行，贷款与存款定价下降不完全匹配，可能影响净息差水平、盈利能力和内源性资本补充能力。商业银行需综合运用各种渠道补充资本，提升可持续发展水平。除资本留存外，可通过定增、转债、配股等方式补充核心一级资本；通过各类资本工具发行补充其他资本；总损失吸收能力（TLAC）工具发行有望试点，将为全球系统重要性银行（G-SIBs）开启资本补充新渠道。

三是持续提升资本管理水平。《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》已于今年2月发布，根据征求意见稿，新办法将于2024年1月1日起实施。新办法对银行体系资本计量做出了系统性重塑，商业银行需要顺应政策引导，细化数据治理，夯实经营基础，优化资产摆布，加大对财富管理、消费金融、中小企业融资等轻资本业务的发展力度，努力走出资本节约型发展的新路。

四是坚持做实资产质量分类。2023年2月《商业银行金融资产风险分类办法》发布，旨在进一步促进银行体系准确、真实识别信用风险。展望未来，经济企稳有助于修复微观主体的资产负债表，缓释银行体系资产质量风险。

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