“跨行带押过户”首现深圳

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带押过户的出现，给传统的二手房交易带来新模式，也给交易双方带来了实实在在的好处。近日，市场公开信息显示，有深圳的购房者在建设银行南山高新园支行办理了二手房按揭贷款，并在深圳市不动产登记南山登记所前海登记服务大厅顺利办结“跨行带押过户”登记手续，领取新的不动产权证，成为深圳市首例“跨行带押过户”政策的受益者。

据悉，卖方原为微众银行贷款客户，因资金困难出现还贷压力，所以积极寻找买家，希望通过市场交易方式结清贷款。前海公证处主动作为组织买卖双方、卖方贷款银行微众银行和买方贷款银行建设银行召开多次会议，两家银行以有效降低客户交易成本为出发点，积极参与，高效配合。前海公证处还积极与深圳市不动产登记中心有关部门对接业务流程，研究制定双预告模式下“跨行带押过户”的实施方案，在买卖双方贷款抵押银行为不同金融机构的情况下引入公证提存，通过公证处提存账户进行资金监管，确保交易资金安全。

在此期间，前海公证处提供全链条式综合公证服务，全程参与流程梳理、文书起草、资金提存、“双预告”登记、“预转本”登记、抵押权变更登记、注销双预告登记、新设抵押权登记、监管资金清分、原抵押权注销登记等各个环节。

从首笔监管资金提存到公证处之日至新抵押登记设立、原抵押登记注销，历时8个工作日，成功打通“跨行带押过户”所有环节，顺利推动二手房“跨行带押过户”模式在深圳落地实施。

带押过户通常是指“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接”。早在1月，深圳六部门联合印发的《深圳市推广二手房“带押过户”模式的工作方案》明确，在二手房交易中，可采取用买方的购房资金偿还卖方的银行贷款的带押过户模式，以提高二手房交易效率和便利度，降低二手房交易成本。

多位业内人士表示，带押过户的细则如能尽快落地实施，或将大幅缩小赎楼贷业务的市场规模。总之，二手房带押过户使得买方无需承担提前垫资风险，卖方无须承担过桥费逾期风险，对于银行而言随着二手房交易量提升其贷款量也将提高，或许是一项“多赢”的决定。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，目前多地在实践探索中主要形成了三种模式。第一种是新旧抵押权组合模式，通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记。第二种是新旧抵押权分段模式，通过借新贷、过户后还旧贷，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记等，卖方贷款结清后及时办理旧抵押权注销登记。第三种是抵押权变更模式，通过抵押权变更，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定抵押权变更等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、抵押权转移登记以及变更登记。

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