监管全部涉房贷款，滚动排查资金流向！但深圳的表现却不尽如人意

在前一段时间的严查经营贷风暴中，北京、广州等地都交出了满意的答复，但深圳的表现却不尽如人意。

据统计，北京查处涉嫌违规流入楼市的个人经营性贷款约3.4亿，广州查处1.47亿元，涉及305户，而深圳的回应则仅为5180万。

2020年深圳房价的涨幅属全国领先，但查处的违规经营贷数据，仅为北京的15%，广州的35%，一度被网友笑称：杀伤力不大，侮辱性极强。

继上周三部门发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》后，深圳也终于宣布加码涉房地产类贷款资金监管，要求商业银行每季度将经营贷、按揭、开发贷、消费贷、信用卡等排查结果报送监管机构。

深圳这次似乎是对信贷监管动真格了!

01.

政策趋严，

中小企业申贷难度加大

3月30日，深圳银保监局在联合深圳市住建局、人民银行深圳市中心支行印发通知，组织辖内银行开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查的基础上，建立房地产信贷政策执行情况及信贷资金流向按季滚动排查机制。

滚动排查范围为截至报告期末的所有存量业务，包括房地产对公和个人信贷业务、经营用途贷款、消费类贷款、信用卡以及理财、投资等表内外融资业务，其中经营用途贷款是排查重点，排查结果于每季后5个工作日内上报。

其中，对于房地产信贷业务排查，要求商业银行排查房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款、经营性贷款、消费类贷款、信用卡、其他(含理财、投资等)是否存在违反房地产信贷政策的业务，是否存在违规流入房地产领域资金情况。若存在，要求收回违规资金，说明问责情况。

对于经营用途贷款(简称经营贷)业务排查的要求更为细致：

要求商业银行对企业流动资金贷款、个人经营性贷款、小微企业主贷款等详细排查经营贷规模;

排查经营实体成立不满1年或贷款发放后经营公司注销或转让股权的贷款、期限超过3年的经营贷;

借款人持有被抵押房产不满1年或6个月的贷款、贷后6个月内借款人或其亲属(含已离婚配偶)新增房产的贷款;

资金未按约定用途或回流至借款人及其亲属账户或流入借款人关联企业等的贷款。

这项措算意味着深圳从此“信贷”监管全面趋严!无论是贷前贷中贷后都在加强监管，同时还涉及银行内部、中介机构等多领域管理。

不少银行在政策压力下提高经营贷审核门槛，对于借款人的资质要求更高!

所以对贷款融资有需求的朋友，一定要提前做好布局，不要等事到临头，才想起看看自己的条件是否符合贷款要求，这样不仅会耽误融资进度，更为严重的会直接让自己已投入的资金也打了水漂。特别是以下几类人一定要趁早做打算!

02.

这几类人

一定要趁早做经营贷

以下几类人一定要抓住机会，尽快申请经营贷!

第一类，生产经营急需资金周转

在疫情影响之下，没有人敢说自己资金非常充裕一点也不受影响，在当前政策利好的情况下，老板们可以用自己手中的房产去办理企业经营贷款，来获取资金以解燃眉之急。

而且企业经营贷款相对比较灵活，可以选择三年期、五年期先息后本用多少还多少，甚至十年、二十年等额本息等，放款时间快、批复率高、利息也相对比较低。

章老板在深圳做了7年的男士服装生意，去年受疫情影响，订单大幅下滑，为了扭转公司经营困难的现状，章老板便将业务转向儿童服装。

后面公司的日常经营需要大量的现金流，用来购买货物以备库存。当时章老板就想了贷款，由于直接找银行没啥经验，就找了外面的小额贷款公司借贷，甚至还在网上申请了几个网贷……

但这些贷款不仅利息高，还给章老板带来了巨大的还款压力。到去年底，章老板勉强还清了这些贷款。

然而，今年1月初公司又需要一大笔资金用来屯过年前的货物，章老板又犯难了。

一次，他跟朋友聊起这事，朋友说有房子的经营者可以做企业经营贷款，利率很低，还款压力不大的。

最后章老板通过朋友介绍，找到了鑫窝做企业经营贷款，并且成功拿到了450万的贷款。

章老板说，之前不知道还可以做经营贷解决资金需求，现在好了，成功解决公司资金不足的问题，还款压力比借小额贷和网贷的小多了。

第二类，扩大经营投资

房产属于不动产，除了升值潜力外，还可以提前将房子增值的部分置换出来，用于别的投资，这样既不影响自己的房产价值也可以获得资金。

深圳农产品公司老板王祥，4年前就看中福田一小区的两居房，于是入手了作为投资房，随着这几年房价不断上涨，这套投资房的价值已经翻了几倍。

正好去年中国加入全球最大自贸区，王祥很看好海外的前景，准备在越南开设工厂，更利于外海市场的销售。

然而，建厂、添置设备、人员成本都需要钱，无奈公司目前的流动资金很少。

一开始，他想到找银行贷款，可是银行审批程序很繁琐，时间也要很久，解决不了他急需用钱的需求。就在王祥为钱发愁时，经朋友介绍，他找到了鑫窝，很快帮其拿到银行800万的经营贷。

“之前没接触这类企业经营贷款居间平台，没想到比自己直接去银行贷款更便捷更快速，两周就批下来了，整个流程就去了一趟银行，超省事。而且，鑫窝推荐银行贷款的利息也很低，才3厘2，比自己盲目去找银行贷款靠谱多了!”王祥说。

从上面的案例不难看出，申请企业经营贷款对经营者来讲不是一件容易的事，要不然也不会有那么多人找贷款中介!

因为该贷款涉及到房产评估、公司资质信息、个人资质等，相对于其他贷款产品手续复杂、准备的材料更多，更不用说对比哪家银行更优惠了!

03.

影响贷款的几大因素

现阶段需要资金的中小企业主们大多数对贷款没有丝毫了解。市场上的金融产品多种多样，虽然在资深人士眼里，大多数产品都是换汤不换药，但是，就是因为各种产品中的微小差别，往往决定了客户最后的融资结果。

一般来讲，申请贷款一定要注意以下几点：

第一、征信。征信会展示基本数据，首先看的就是逾期情况，征信没逾期那就没问题，但是很多朋友会说偶尔一两次忘了，那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好，在此提醒一定要珍视征信记录，不能心存侥幸。

第二、流水。流水能真实反应您的收入情况，以前看进出账，现在银行看结息，每个季度一次结息，结息多少能反应你过夜留存的金额有多少，这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。

第三、企业经营情况。现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷，首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求，银行会下户考察，看下场地，有多少人，库存多少，货物周转周期多长等以此来判断经营情况。

第四、房产价值。银行会评估你的房产，按评估价7成给你额度，评估包括楼龄、房子所在地、面积等。对于额度有要求的可以找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

对于很多人来说，上面这几点，往往有其中好几项不沾边，比如征信不太好，查询次数过多;比如没有公司，房子有抵押，或者是银行流水不满足要求，等等。

在政策严格的情况下，对于急需资金的还是建议寻找专业的贷款中介来处理，毕竟是吃这碗饭的，对于客户的各种情况基本都遇到过也处理过，可以给到很好的方案和建议快速度去处理这些瑕疵!

04.

为何做经营贷

选择居间公司会更好

融资难、融资贵是我国中小微企业面临的一大难题，只有少数中小微企业能够顺利从银行获得信贷支持，而且融资成本明显高于银行基准利率，部分小微企业的综合融资成本甚至在20%以上。

更为严峻的是，创业路上的企业家们，大多是技术型或销售型出身，他们并不具备专业的金融知识，当企业需要资金的时候，各种问题接踵而至：选哪家银行?需要什么资质?哪种还款方式?

每个银行只会匹配自身的产品，即使你了解一个银行，但这个银行未必是最佳选择。

再加上宏观政策与实时政策的调控中间产生的巨大信息差，贷款成本高昂，且大概率达不到企业所需的额度。在这样的情况下，再多的政策支持，不懂金融的企业主依旧无法享受到国家的扶持，无法避免破产倒闭的命运!

从根本上来讲，中小企业需要的不是一个银行，而是一个懂银行的人。

想要解决融资难、融资贵的问题除了政策支持，还需要专业人员辅助!而贷款中介正好充当着这一角色!贷款中介作为专业人员，有着更多的优势，具体表现为以下几点：

1、贷款居间公司掌握的渠道多

现在市面上那么多银行，每一家银行的政策也不相同，即使同一银行不同的地区也会有所区别，对于初次贷款的人而言，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己，只能自己一家一家的去尝试，可是留给贷款的时间并不多!

贷款中介对贷款行情的了解更专业，他们对本地的贷款机构相当的熟悉，掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品。

2、贷款中介对银行政策更熟悉

不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别，经营模式也有自行而成的“潜规则”。如果借款人对市场行情不了解，盲目去申请，有可能会多走弯路，或者付出更多的成本，而且贷款成功率也会降低不少。

另外，由于政策的变化，每个银行每个产品的准则要素等明细也在瞬息万变，中介一般都会在第一时间收到各个银行的政策变化，及时更新贷款信息，避免因为信息滞后没有通过审批。

3.贷款居间公司更熟悉审批流程

贷款不是想申请就马上可以申请到的，特别是银行贷款，其本身对借款人审核比较严，包括贷款用途，申请填写，材料准备等都有严格的要求，一点小瑕疵都会为你的贷款增加难度。

如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件，老老实实的填写申请，提交材料不一定能够通过。并且银行工作人员不会直接告知你填写的资料是否存在错误，是否影响审批。

但是贷款中介精通贷款的办理流程，会把注意事项、经验毫不保留的告诉你，可以根据该行的流程和资料重点，为你进行适当的优化，也可以利用人脉为你疏通，帮助你减轻贷款路上的阻碍。

4.贷款居间公司办事效率高

首先，贷款居间公司了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料。

再次公司因为长期跟银行沟通，实时掌握银行政策和审核要求，常规的材料更是不在话下。

最重要的是，贷款居间跟银行合作，可以走绿色通道不用预约直接跟银行客户经理沟通优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

5、贷款居间是国家认可的正规职业

“公司金融顾问”这个职业是继民法典和中小企业促进法在法律意义上规定贷款中介服务的合法性之后，正式对贷款居间从业者收编纳入监管范围，成为“正规军”!

人社部有关负责人表示，新职业发布后，人社部将会同相关部门和单位加快新职业的职业标准开发，指导人才培养培训，提升从业人员的素质和能力，打造数量充足、素质优良的从业人员队伍。

新职业就是为了规范贷款居间行业，提高从业人员的专业素养，让贷款居间更好的为中小企业服务，在政策配合下，真正解决“卡脖子”问题!同时也让企业主们放心的去找贷款中介办事!

05

鑫窝，

专业的企业经营贷款居间平台

鑫窝自2016年成立以来，鑫窝一直致力于打造国内专业的企业经营贷款居间平台，敢于率先打破行业隐私，直击行业痛点，规范阳光贷款居间行业;

依托科技金融力量，打造最专业的线上推广、线下服务的O2O团队，线上实时更新贷款进度，提高服务效率，提高客户体验感，打造鑫窝服务品牌，真正把服务做到客户心里，做到有口皆碑。

经过不懈努力，目前分公司遍布于北京、上海、广州、深圳、东莞等地，公司一直秉承专业服务，合理收费，深受广大客户朋友认同。

历经5年磨砺，服务上万客户，帮助客户累计放款上百亿，为无数的中小企业主解决了资金问题，为中国实体经济发展贡献自己的一份力量!

5年以来鑫窝一直坚持自己的服务标准：

一、标准收费

鑫窝每个地区的收费标准都是统一固定，并且公布在公司官网、官微等平台，接受广大用户监督!

每年初鑫窝集团总部都会根据市场情况制定统一收费标准，如果在服务中有专员向客户提出额外收费项目或者超出合同规定的费用，可以在官方官网、公众号、小程序立马发起投诉，直接反馈至公司总经办，一经核实从重处罚!

二、品牌服务

鑫窝一直坚持做自己的品牌，杜绝虚假宣传，贷款方案与承诺方案一致。并且规定鑫窝旗下所有贷款专员不得以低息、低额度、低费用、百分百通过等欺骗手段诱惑客户签订贷款服务合同!

在跟客户谈的时候，需要根据客户的实际情况匹配最合适的银行产品，给出的贷款方案基本都能实现!

三、合规操作

鑫窝一直坚持合法合规操作，保护客户隐私、对客户资料信息保密!遵守银行政策要求，为客户提供合理的建议和优化方法，不会承诺任何包办服务，造成客户的融资风险。

四、客户至上

鑫窝一直坚持客户至上的原则，把客户需求放在首位，为每一位客户提供暖心的一站式贷款服务，将客户满意度作为专员年度绩效考核重要组成部分!

在鑫窝，一次签约，回家等钱!一次服务，终身陪伴!专车接送，全程陪同!每天只服务一位客户!如果客户对当前专员不满意可以随时申请更换或者在评价里指出，让其他客户避免!

因为严格的要求和一直的坚持，鑫窝回头客率达到95%以上!

五、便捷操作

为了给客户带来更优质、更专业、更贴心、更便捷的服务，去年12月份隆重推出了“i鑫窝”小程序!

客户可以在线下单实时查询贷款进度，信息全程公开，给您全方位的一站式贷款服务，让贷款可以更省心!

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小程序首页根据专鑫窝集团内部月度客户好评、签单、专业度考核综合评比，筛选出5名专家，同时设置好评榜和精英榜!

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2、贷款进度在线实时查询

客户选择小程序下单后，可以在个人订单里实时查询贷款进度!

3、评价公开透明

鑫窝小程序用户评价公开透明，只要完成订单就可以对专员进行评价，然后展示到个人信息!

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现在，鑫窝感恩回馈广大新老客户，重磅推出融资贷款福利，月息低至3厘起!能否在新的一年“牛”气冲天，就看你能否把握住这一波机遇了!

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